環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)尚處于起步階段，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)積累，對(duì)于相關(guān)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)技術(shù)比較落后。本文是一篇中國(guó)論文發(fā)表網(wǎng)投稿的論文范文，主要論述了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)供需不足的原因及對(duì)策。

　　摘要：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，通過(guò)國(guó)家的積極引導(dǎo)獲得較大的發(fā)展，但在實(shí)際開展過(guò)程中仍呈現(xiàn)出不成熟的局面。本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析環(huán)責(zé)險(xiǎn)的供給與需求不足問(wèn)題及其原因，并提出我國(guó)應(yīng)盡快完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域法律基礎(chǔ);政府積極引導(dǎo)并給予財(cái)政支持;保險(xiǎn)公司從費(fèi)率、承包范圍等方面科學(xué)設(shè)計(jì)產(chǎn)品;加大宣傳與輿論引導(dǎo)激發(fā)企業(yè)內(nèi)在投保動(dòng)機(jī)等策略，形成多方參與的環(huán)境污染保護(hù)機(jī)制。

　　關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn),供給,需求,對(duì)策

　　一、從供給角度分析環(huán)責(zé)險(xiǎn)存在問(wèn)題

　　(一)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷，產(chǎn)品定價(jià)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)相較之其他險(xiǎn)種的產(chǎn)品設(shè)計(jì)難度更高，技術(shù)更加復(fù)雜，需考慮的因素更多。導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)難度較高。加之環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司中開展時(shí)間較短，缺乏事故發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)，精算師產(chǎn)品定價(jià)難度較高。此外，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)本身也有著保險(xiǎn)可保性不足，保險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)差別較大等內(nèi)在缺陷。

　　(二)保險(xiǎn)公司承保意愿薄弱，缺乏政府財(cái)政資金支持

　　環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)自身具有公益性的特征，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，其提供的社會(huì)成本會(huì)高于給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)成本。此外，在我國(guó)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下，對(duì)于綠色經(jīng)濟(jì)的關(guān)注力度不斷加大，對(duì)于綠色經(jīng)濟(jì)的投入不斷加大，但是對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)注力度較為欠缺，缺乏相應(yīng)的財(cái)政政策的支持。

　　(三)風(fēng)險(xiǎn)賠償責(zé)任較大，缺少完善再保險(xiǎn)支持

　　再保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散具有重要的意義，尤其是對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)這樣具有巨額賠償責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有通過(guò)再保險(xiǎn)的合理風(fēng)險(xiǎn)分散，分擔(dān)巨額賠償責(zé)任，才能維持保險(xiǎn)公司的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。而我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)仍處于起步階段，再保險(xiǎn)市場(chǎng)不完善，因此，導(dǎo)致原保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承保意愿較小。

　　(四)尚未形成較為完善的多方面溝通機(jī)制

　　環(huán)境污染責(zé)任事件的評(píng)定涉及多方面的溝通協(xié)調(diào)，環(huán)保部門對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任事件的處理，保監(jiān)會(huì)對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)管評(píng)定，保險(xiǎn)公司對(duì)于環(huán)境污染事件的理賠處理，以及對(duì)污染事件的評(píng)定，需要涉及較多機(jī)構(gòu)與企業(yè)。但與此同時(shí)，缺乏相應(yīng)的多方溝通機(jī)制，多方對(duì)于相應(yīng)的責(zé)任評(píng)定溝通不暢，沒(méi)有形成良好的溝通機(jī)制，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的開展帶來(lái)了相應(yīng)的困難。

　　二、從需求角度分析環(huán)責(zé)險(xiǎn)存在問(wèn)題

　　(一)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣缺乏法律基礎(chǔ)

　　我國(guó)現(xiàn)有法律分布較為分散，以倡導(dǎo)性條款為主，缺乏嚴(yán)格的法律賠償?shù)囊?guī)定，缺乏如《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法》的專門性立法。新《環(huán)境保護(hù)法》涉及到環(huán)責(zé)險(xiǎn)的僅有第52條的鼓勵(lì)性投保條款，另外，過(guò)多使用行政手段強(qiáng)制投保不是長(zhǎng)久之計(jì)，推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)還需運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制形成內(nèi)在動(dòng)力。

　　(二)宣傳力度不足，企業(yè)投保意識(shí)薄弱

　　推動(dòng)企業(yè)積極主動(dòng)投保形成內(nèi)在激勵(lì)是環(huán)責(zé)險(xiǎn)長(zhǎng)效發(fā)展之關(guān)鍵。就我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)開展情況來(lái)看，由于缺乏必要的法律約束力與宣傳力度，部分企業(yè)存在僥幸心理尚未形成“污染者承擔(dān)”的意識(shí)。而一些支付能力欠缺的企業(yè)更愿意壓縮包括保費(fèi)在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成本而放棄投保。面對(duì)較窄的承保范圍、較高保費(fèi)、嚴(yán)苛的條款、以及未推行強(qiáng)制投保模式，致使企業(yè)主動(dòng)投保意愿較低。

　　(三)公民損失追償意識(shí)淡薄，法律觀念缺失

　　西方發(fā)達(dá)國(guó)家推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的必要基礎(chǔ)是有完善的經(jīng)濟(jì)追償制度，而我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)由于粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，公民對(duì)環(huán)境污染問(wèn)題習(xí)以為常，當(dāng)受到環(huán)境污染侵害時(shí)，很少用法律武器維護(hù)自身權(quán)益。正是公民維護(hù)環(huán)境權(quán)意識(shí)淡薄，對(duì)于環(huán)境污染企業(yè)難以形成環(huán)境治理壓力，排污企業(yè)免于承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償與環(huán)境恢復(fù)責(zé)任，因而環(huán)責(zé)險(xiǎn)需求不足。

　　三、環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策分析

　　(一)規(guī)范相應(yīng)法律體系，完善強(qiáng)制投保法律基礎(chǔ)

　　我國(guó)應(yīng)盡快建立相對(duì)完善的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)體系，使制度運(yùn)行有法可依。第一，可參考國(guó)外立法先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，增加明確細(xì)致的規(guī)定條款，以列舉方式明確涉及到各方的權(quán)利與義務(wù)。第二，完善強(qiáng)制投保法律基礎(chǔ)，政府提供環(huán)境污染企業(yè)強(qiáng)制投保名錄與相應(yīng)處罰規(guī)定，增強(qiáng)法律約束力。第三，以《環(huán)保法》為基礎(chǔ)，逐步完善包括《大氣污染防治法》在內(nèi)的配套法律設(shè)置。在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，可另立《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法》專門法律，以進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序。

　　(二)健全政策扶持制度，幫扶環(huán)責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)成長(zhǎng)

　　對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)開展過(guò)程中，對(duì)于產(chǎn)品自身公益性的特點(diǎn)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行一定程度的補(bǔ)貼，以提高保險(xiǎn)公司對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的承保意愿。對(duì)承保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，從供給端提高產(chǎn)品的提供。當(dāng)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定時(shí)，相應(yīng)的政策扶持可以逐步退出，從而起到對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)承保產(chǎn)業(yè)線的扶持，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

　　(三)完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，進(jìn)行差別化費(fèi)率定價(jià)機(jī)制

　　在當(dāng)前對(duì)于被保險(xiǎn)企業(yè)統(tǒng)一定價(jià)，有一定程度的不合理性，既降低了投保企業(yè)的投保積極性，也降低了保險(xiǎn)公司的承保意愿。因此，需要對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行逐步完善，對(duì)于投保企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)差異化定價(jià)。通過(guò)引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)面對(duì)不同企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)保額，使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加合理可靠，提高產(chǎn)品整體的合理性與科學(xué)性。

　　(四)提倡綠色經(jīng)濟(jì)，提高企業(yè)投保意識(shí)

　　在調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的背景下，提倡綠色經(jīng)濟(jì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)成為國(guó)家倡導(dǎo)的重點(diǎn)。2015年下半年出臺(tái)的生態(tài)文明建設(shè)的總體方案中，強(qiáng)調(diào)建立綠色金融體系。因此，需要加大對(duì)于相關(guān)企業(yè)綠色經(jīng)濟(jì)的宣傳力度，從需求端提高企業(yè)的投保意愿。

　　參考文獻(xiàn)：

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