近兩年互聯網金融的得到快速發展，對我國商業銀行來說既是機遇也是挑戰。在互聯網金融時代商業銀行必須找到自身的明確定位，根據自身實際需求完成轉型才能應對所面臨的挑戰。近兩年互聯網金融快速發展，人們對互聯網金融越來越認可，電子商務及移動智能終端越來越普及，對商業銀行的發展造成了一定的沖擊，商業銀行轉型迫在眉睫。商業銀行應著重分析自身的優勢與互聯網金融的先進技術，取長補短相互合作共同發展。商業銀行最大不足就是操作不夠便捷，應借鑒互聯網金融的優勢創新移動金融平臺，最大程度的滿足客戶需求，推動商業銀行的持續發展。

　　《現代商業銀行》堅持為社會主義服務的方向，堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導，貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅持實事求是、理論與實際相結合的嚴謹學風，傳播先進的科學文化知識，弘揚民族優秀科學文化，促進國際科學文化交流，探索防災科技教育、教學及管理諸方面的規律，活躍教學與科研的學術風氣，為教學與科研服務。

　　互聯網金融的快速發展凸顯出了商業銀行業務模式的落后，商業銀行的轉型迫在眉睫。互聯網金融遵循開放、平等、共享、合作的原則推動了互聯網金融業務的快速崛起，并取得了一定的成就，在互聯網金融時代大背景下傳統的商業銀行業務模式已經不能滿足客戶需求了，需要商業銀行作出積極的轉型。互聯網金融雖然被普遍應用并不會取代商業銀行的地位，但商業銀行轉型勢在必行，商業銀行的轉型既可以調整并優化內部結構，還可以實現經濟業務的增長。互聯網金融與商業銀行兩者之間既相互競爭又可以相互合作共同發展。

　　一、互聯網金融的概念及發展優勢

　　(一)互聯網金融的定義

　　在全球范圍內，信息技術飛速發展，數據規模及技術不斷趨于完善，互聯網技術的市場及利潤空間也相對較大，在經濟技術不斷發展的大環境下，為滿足不同客戶的需求而出現了互聯網金融。互聯網金融的定義可以從廣義和狹義兩方面來分析，廣義的互聯網金融就是遵循開放、平等、共享、合作的互聯網精神，只要是遵循這樣的互聯網精神進行的經濟交易都可以成為互聯網金融，比如在商業銀行中引進互聯網先進技術，通過網絡渠道進行金融業務的辦理，從而提高金融業務的便捷性既為互聯網金融;狹義的互聯網金融是通過互聯網交易平臺進行經濟的交流。互聯網金融可以不通過中間的實體金融機構直接進行資金的交易，資金供需雙方通過互聯網平臺就可以完成現金的交易，在一定程度上提高了資金的流動效率，可以實現金融資產的靈活配置。互聯網金融是以互聯網技術為基礎，進行移動支付，與商業銀行的間接融資是不相同。

　　(二)互聯網金融的發展優勢

　　1.門檻低收益高

　　對客戶來說，收益是影響決策的關鍵因素。通過對比可以發現，互聯網金融的收益往往要比商業銀行的定期存款利率要高，有些創投的年化收益更是商業銀行利率的6倍左右，隨著互聯網金融產品的安全性越來越被客戶認可，客戶對互聯網推出的金融產品也越來越關注，因此互聯網金融被廣泛應用發展速度也相當快。商業銀行的金融產品會有資金限制，達不到一定數額很難投資商業銀行的金融產品，而互聯網金融產品的門檻很低，沒有資金數額的限制，讓人們更容易接近并參與其中。

　　2.信息收集與處理的效率較高

　　互聯網金融充分利用互聯網高科技處理技術和網絡平臺的絕對優勢，可以有效實現信息的高效整合。客戶可以通過互聯網平臺查詢個人的資產、信用等級及風險評估，客戶可以通過查詢不同網絡平臺的即時信息，隨時比較各類金融產品的優劣，解決了金融行業長期存在的信息不對稱的情況，實現了金融產品的公開透明，客戶可以自主選擇的優勢。網絡平臺對數據信息可以有效整合，能夠全面了解客戶的消費情況及投資方向，從而能夠為客戶提供更個性化的服務。

　　3.操作快捷簡便

　　客戶在商業銀行辦理業務需要按照銀行的業務流程來進行，操作不夠靈活，需要花費很長時間。互聯網金融可以為客戶提供快捷簡便的操作，移動支付可以為客戶提供隨時隨地的現金交易平臺。網絡借貸也可以讓小型企業或個人在短時間內獲得資金，而商業銀行需要等待的時間較長。互聯網金融企業還推出各自的APP將金融產品與智能終端相連接，為客戶提供更加便捷的服務。

　　二、互聯網金融時代商業銀行轉型的定位分析

　　(一)依據實體經濟進行轉型

　　在互聯網金融的沖擊下商業銀行轉型是提升實體經濟的快速發展，盲目過度的轉型可能會造成原有經濟模式的癱瘓，甚至可能引發金融危機。因此商業銀行轉型不能盲目過度，要切實了解實體經濟轉型的需求，根據實體經濟實際情況進行商業銀行的轉型。

　　(二)以客戶需求為目標

　　商業銀行傳統的金融產品服務模式在很多方面都無法滿足客戶的需求，在互聯網金融時代商業銀行的轉型要全面了解客戶需求，以滿足客戶需求作為商業銀行轉型的目標，提高商業銀行金融服務的水平使客戶在辦理業務時更加的方便快捷，從而使商業銀行通過轉型能夠更好的滿足客戶需求，吸引更多的客戶。

　　(三)開創金融市場新局面

　　互聯網金融不斷向前發展，商業銀行之間的金融產品競爭更加激烈，金融市場新局面也在逐漸形成。在互聯網金融時代商業銀行要想提高市場競爭力，需要在新局面中找好自身的定位，商業銀行只有不斷完善自身的金融產品及金融服務，參與到金融市場競爭的新局面中，實現商業銀行與互聯網金融的相融合，共同進步發展實現利益最大化。

　　三、互聯網金融時代的商業銀行轉型的有效途徑

　　隨著互聯網金融的不斷發展，給我國商業銀行發展帶來巨大挑戰，因此，商業銀行必須加快轉型，不斷進行創新和改革，進而能夠適應互聯網金融帶來的轉變。基于此，下面本文就對互聯網金融時代的商業銀行轉型的有效途徑進行深入分析。

　　(一)商業銀行構建自己的金融移動平臺

　　商業銀行金融業務與互聯網金融業務相比最大的不足就是業務缺乏靈活性，業務的不靈活會帶來很多問題，比如人力資源的浪費等，商業銀行要想改變這種狀況能夠在互聯網快速發展的時代迎接挑戰，商業銀行需要建立具有自身特色的移動金融平臺。商業銀行要想建立自己的金融移動平臺，需要引進先進的科學技術和設備，對傳統的移動終端進行更新升級，將客戶體驗作為移動金融平臺更新的核心，對客戶經常用到的查詢、支付、轉賬等業務不斷進行完善，要方便客戶操作，還可以在移動金融平臺中添加方便客戶生活的業務比如繳費等，盡最大可能去滿足不同客戶的需求。此外，商業銀行還應多關注市場的熱點，在移動金融平臺上添加金融投資理財的產品及相關的業務，可以為客戶提供多渠道的金融服務，方便客戶購買和管理金融產品，還能優化商業銀行的人力資源。在移動金融平臺中加強信息的整合，為銀行工作人員提供有效資料，可以大大提高工作質量和效率，銀行工作人員可以通過移動金融平臺及時了解客戶動向，從而為客戶投資提供最佳的建議。

　　(二)加強營銷提升智能服務水平

　　商業銀行與互聯網金融相比有一定的不足，但商業銀行可以加強智慧營銷，將移動金融平臺與相交匯的多營銷渠道相融合，并與商業銀行獨特的金融產品相結合，從而加強商業銀行的智慧經營。這種營銷方式不僅可以穩定客戶，還可以有效提高商業銀行的智能服務的水平，從而更好的服務客戶，吸引更多的客戶。將互聯網技術及其他通訊技術與商業銀行發展相結合，不僅可以增加客戶的選擇渠道還能提高網絡營銷的精準度。商業銀行智能化服務應不斷標準化、集中化，還要不斷加強與移動互聯網公司的合作，不斷提升商業銀行的智能化服務水平。

　　(三)加強與互聯網金融企業的合作

　　商業銀行與互聯網金融企業之間既相互競爭又可以相互合作共同發展。互聯網金融企業有其獨特的優勢，取得了很大的發展尤其在近兩年隨著人們對互聯網金融的越來越認可，互聯網金融取得了飛速發展，對商業銀行產生了一定的沖擊，但商業銀行不能因此而壓制互聯網金融的發展，這樣做會使得雙方都不能很好的發展，商業銀行應了解互聯網金融與自身的優勢，加強相互間的合作才能實現共同的進步與發展。比如互聯網金融企業可以為小型企業和個人提供便捷的借貸服務，還能依靠網絡平臺得到有效的資源數據;商業銀行有國家政策的支持及豐富的資金，加強兩者之間的相互合作可以發現，商業銀行可以借鑒互聯網金融技術開發具有自身特色的移動金融平臺來提高金融服務水平和質量;互聯網金融企業可以依靠商業銀行的資金支持擴展借貸市場。兩者相互合作可以最大程度的滿足不同客戶的不同需求，也使得兩者在競爭中都能獲得做大的利益實現雙贏。

　　四、結束語

　　綜上所述，互聯網金融的廣泛應用對我國商業銀行的發展帶來了一定的阻礙，但從另一方面來看也是促進商業銀行轉型的重要的推動力。互聯網金融時代對商業銀行也提出了更高的要求，要求商業銀行的管理更加高效才能在激烈的競爭中穩定自身的市場地位。商業銀行應多吸取互聯網金融的先進經驗，根據自身的發展需求加快轉型，不斷創新金融產品，提高產品服務質量，應用互聯網技術加強銀行管理的效率，了解客戶需求，創新出符合客戶需求的移動金融平臺，提高銀行的工作效率滿足不同客戶對金融產品的需求，不斷推動商業銀行長遠持續的發展。

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