在農業生產過程中，自然災害的出現，無疑給農民經濟帶來了沉重的打擊。當出現這樣的現象，嚴重影響著農業生產，農民收入遭受重創。一直以來，縱觀世界各國，我國是占據著農業大國的地位。基于這樣的情況，進行農業保險是極為必要的，具有一定的現實意義。不僅能擴展農業保險保障規模，還能減少農業生產風險，確保農業生產具備安全性，為農業生產發展注入一份新鮮的活力。

　　一、農業保險發展效果極為理想

　　(一)農業保險保費不斷提高

　　追溯農業保險，起始時間在2007年，據調查，當年保費收入為50億左右。伴隨著多年來的不懈努力，保費收入增長速度較快，比之前保費增長將近10倍。從當年形勢看，從全球范圍看，原保費收入占有重要地位。

　　(二)農業保險覆蓋范圍較廣

　　從農業保險起始時間開始計算，參保人數呈逐漸上升。據統計，2007年參與農業保險農戶在5000萬，直至到2018年增長了近四倍，為2億，同時農業保險承保農作物耕種面積也在增加。由2007年的2億畝增長到20億畝，規模擴張在逐漸提高。在全部農作物播種面積中，參與農業保險農作物面積占有一定比例，和發達國家相持平。

　　(三)農業保險補貼機制逐漸完善

　　對于農業保險而言，是一種政策性保險，中央財政給予了對應的補貼。縱觀2007年到2018年，中央財政投入補貼金額成正比趨勢逐年增加。另外，中央財政補貼農作物品種也在不斷增多，由以往的玉米和水稻慢慢增加到10多種。中央財政農業保險補貼覆蓋區域，從試點慢慢延展到全國分布。

　　(四)保險經濟補償作用

　　面對自然災害，農業保險無疑是十分重要的，發揮著不可替代的價值作用。基于農業保險賠款，給予投保農民災后生活支出必要的保證，確保農業恢復生產。2018年保險機構對農業賠款高達330億元，增長10%，涉及5000萬戶次。在2016年，南方部分地區存在洪澇的情況，在這樣的形勢背景下，部分農戶具備先進意識，提前對農業保險進行了投保，也是因為這樣獲得了對應賠款。而海南省也曾有過類似的遭遇，投保農戶獲得了1億的賠款。這部分賠款極大地減少了農戶損失，可以保證其對資金加以利用，進行相關生產。

　　二、農業保險改進內容

　　(一)農業保險產品缺乏靈活性

　　農業保險，針對種植業進行的一種補貼，保額的確定以保險標物化成本為主，因此保額比農民農業生產成本要低的多。以小麥為代表，生產成本并不是很高，但地區間具有較大的不同，人工成本，或是地租沒有計算其中。某市小麥每畝地費用在20元，但保額為400元/畝，不難看出保障水平較低。如果出現受災的情況，農戶損失不能實現全覆蓋。我國擁有著遼闊的土地面積，從地理條件角度講，或是單純從地區氣候看，農業產業結構差異是較大的。在這樣的形勢影響下，農業保險產品應具備針對性，價格不同。但從現實看，各經營主體沒有依據實際情況對險種進行制定，盲目供給產品，造成農業經營實際不能具有保障性，和投保人需求不一致。

　　(二)聯動農業保險機制與中央財政補貼不一致

　　縱觀我國農業保險，中央財政補貼以聯動保險補貼原則為基準，作為省級財政依據保險標的物負責相關保費補貼資金，在這樣的背景下，中央財政對保費補貼進行支付。假如省級財政沒有支付相應保費補貼，最終不會獲得中央財政保費補貼。縱觀全國范疇，存在著農業省份地方財政具備困難性，并且自身存在保險需求，導致不能嚴格化落實中央財政補貼，不能得到中央財政補貼幫助。如果縣里存在著財政困難的現象，不能給予農業保險相應的保費補貼，自然市和省保費補貼也不會得。

　　(三)承保后理賠機制不理想

　　在農業保險中，從理論程序角度講，具備復雜性特征。從現場勘察環節出發，保險公司與農業氣象部門應保持密切的配合。當農業災害出現后，勘察范圍較廣，具備極大的工作量，自身現場勘察具有困難性，加之和多部門間具有聯系，所以公示時間不能確定，在這樣的形勢下，無疑影響著理賠時間。除此之外，過程是極為繁瑣的，作為保險公司，確定理賠范疇時候，但卻不能精確的算出賠償資金。如果存在損失后，沒有馬上到達現場，即使在現場，也只能估算金額。一些農戶和保險公司經常由于損失金額上會發生分歧，進而損失補償金額真正發放在農戶手中具有一定的等待時期，農戶不能得到及時的賠償。假如我國農業保險缺乏一定的理賠速度，不能滿足農戶實際需求，將對農業現代化發展造成嚴重影響。

　　三、推動農業保險改革發展對策

　　(一)完善農業保險政策機制

　　在當前形勢背景下，我國要想進行政策性農業保險，應完善農業保險綜合政策機制，不能僅僅依靠政府補貼保費單一化政策。從總體上講，以優化保費補貼政策為基礎，完善市場準入準則，優化經費補助，進行信貸支持政策等。在基層保險服務機制建設中，給予支持的基礎上，加快跨地區再保險全面發展，這樣才能在真正意義上保證巨災具備較好的防范能力。

　　(二)完善農業保險產品創新

　　目前，針對農業保險，逐漸擴展風險保障范圍，關注物化生長期成本基礎上，還應給予農民土地租金一定的關注，并重視人工投入成本。另外，給予農業保險產品種類創新一定的關注，可以采用差異化補貼方式，或是風險評估保障，保證農戶根據自身需求，對農業保險產品進行選擇。在新的形勢背景下，支持各地大力發展優勢農產品，創立與之對應的農業保險品種，為之提供農業風險保障。

　　(三)調整保險補貼分攤方式

　　農作物在生長過程中，地區差異性，風險問題也具有較大的不同，因而在保費補貼標準上存在較大區別，這樣才能減少中央在糧食主銷區上的補貼。對于一些糧食地區，財政較為困難。基于這樣的情況，糧食風險應以基金為主體，一一列支保費。對于保費補貼，主要是中央和各個省進行提供的，各個市與縣提供相關的配套補貼，在這樣的形勢下會導致糧食主產區政府存在著財政壓力較大的現象，進而影響農業保險覆蓋范疇。如果中央財政具有足夠的能力可以承擔，應降低縣級政府比例劃分，這樣才能保證補貼政策十分合理。

　　四、結束語

　　綜上所述，在新的形勢背景下，防止因病、因災造成脫貧人返貧，農業保險是至關重要的。在綜合國力中，農業是極為重要的物質保障。作為農業保險，應加大管理創新，順應時代發展，真正譜寫出新的篇章。

　　參考文獻

　　[1]王安鵬,王翌光,丁少群農業新業態下我國農業保險創新發展模式的探究-助力決勝攻堅脫貧[J] 保險職業學院學報,2020,v 34;No.192(05):65-68.

　　[2]韓雪.淺析我國農業保險創新發展[J].價值工程,2020.

　　[3]尹成杰.關于推進農業保險創新發展的理性思考[J].農業經濟問題2017, 036(006):4-8.

　　《我國農業保險創新發展研究》來源：《財經界》，作者：馮海鷗