醫(yī)療事故在我國屢有發(fā)生，那么出現(xiàn)醫(yī)療事故的時(shí)候應(yīng)該如何解決呢？醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度也是我國法律中規(guī)定的一項(xiàng)制度，同時(shí)也是公平公正的。本文是一篇思想政治刊物投稿的論文范文，主要論述了我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立。

　　【摘 要】 本文概述了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，分析了我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀，提出了完善我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的對(duì)策建議。要加大醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳力度;將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)納入法定強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍;完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款;完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的理賠制度。

　　【關(guān)鍵詞】 醫(yī)療責(zé)任,保險(xiǎn)制度,必要性,對(duì)策

　　一、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度概述

　　1、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生

　　醫(yī)學(xué)只是一門科學(xué)，其只能無限接近醫(yī)學(xué)真理，卻不能窮盡真理。[1]人類對(duì)疾病有限認(rèn)知性決定了醫(yī)療行為兼具探索性和實(shí)驗(yàn)性，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)貫穿診斷、治療和康復(fù)的全過程。同時(shí)，患者個(gè)體的差異性、醫(yī)務(wù)人員能力的有限性和診療規(guī)范的不完備性，進(jìn)一步增加了醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。而醫(yī)療損害一旦發(fā)生，患者的預(yù)期診療目的落空，醫(yī)療機(jī)構(gòu)即面臨高額的經(jīng)濟(jì)賠償，這不僅影響其經(jīng)濟(jì)效益，而且由于財(cái)力的有限性，無法保證患者的損害獲得完整性彌補(bǔ)。基于此，旨在分擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)民事賠償責(zé)任的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，應(yīng)運(yùn)而生。

　　2、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的基本內(nèi)容

　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是以醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員為被保險(xiǎn)人，以被保險(xiǎn)人因在職業(yè)過程中由于過錯(cuò)致患者人身損害、死亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依照法律的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定對(duì)患者承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)項(xiàng)目。[2]

　　(1)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的特征。其一，保險(xiǎn)標(biāo)的是一種財(cái)產(chǎn)利益。對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)而言，通說認(rèn)為其保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)付的損害賠償責(zé)任。[3]由此可推知，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療損害責(zé)任。但這一責(zé)任的實(shí)質(zhì)是一種財(cái)產(chǎn)利益，因?yàn)獒t(yī)療損害發(fā)生時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的全部財(cái)產(chǎn)為其承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，而醫(yī)療損害責(zé)任的承擔(dān)最終體現(xiàn)為醫(yī)療機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的損失。故而將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的界定為財(cái)產(chǎn)利益更為恰當(dāng)。

　　其二，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的限額給付。醫(yī)療損害責(zé)任的有無及大小除取決于是否造成他人財(cái)產(chǎn)或人身損害及損害的程度外，還取決于相應(yīng)法律制度的規(guī)定。[4]因此保險(xiǎn)人在訂約時(shí)無法準(zhǔn)確預(yù)估保險(xiǎn)事故造成的損害之大小，故醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只規(guī)定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，而責(zé)任限額之外的醫(yī)療損害責(zé)任仍由醫(yī)療機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

　　(2)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。學(xué)理上認(rèn)為，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括：被保險(xiǎn)人的工作人員在診療活動(dòng)中因職業(yè)過失造成患者人身損害而應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任;保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的仲裁、訴訟及經(jīng)由保險(xiǎn)人同意的其他費(fèi)用;因被保險(xiǎn)人所提供的藥物、醫(yī)療器械或者食品有瑕疵而造成病人或者診治人員傷害而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。[5]但我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只涉及前兩部分內(nèi)容，其原因有待深究。

　　(3)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保障功能。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的功能體現(xiàn)為對(duì)被保險(xiǎn)人醫(yī)療損害責(zé)任的分擔(dān)和對(duì)患者合法權(quán)益的維護(hù)。具體而言，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度將醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)患者的損害賠償責(zé)任在責(zé)任限額內(nèi)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而減輕了其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保證醫(yī)療活動(dòng)的正常進(jìn)行。同時(shí)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠償金的給付有效維護(hù)了患者的合法權(quán)益，因此該險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者利益的共贏。

　　二、我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

　　我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚，直至上世紀(jì)80年代末，才在深圳、云南等地開展。但我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推廣基本處于停滯狀態(tài)。這是由醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司以及政府部門等多方面因素造成的。

　　在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推廣過程中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)缺乏醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清，因此投保意愿不強(qiáng)。由此帶來的低投保率直接影響了保險(xiǎn)公司的營利，故而該險(xiǎn)種被迫停止銷售;而政府方面，雖然意識(shí)到醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在分擔(dān)醫(yī)療損害責(zé)任方面的功能，但考慮到該險(xiǎn)種屬于自愿險(xiǎn)，故只能建議醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保，并不能強(qiáng)制推行。多種因素的媾和導(dǎo)致了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)基本停滯的現(xiàn)狀。

　　而近年來，醫(yī)患糾紛頻發(fā)，面對(duì)巨額的醫(yī)療損害賠償，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不堪重負(fù)。有限的財(cái)力狀況導(dǎo)致了無力賠償情形的時(shí)常發(fā)生，既有害于其醫(yī)療活動(dòng)的正常開展，又無益于對(duì)患者受損害的彌補(bǔ)，醫(yī)患矛盾持續(xù)緊張。有鑒于此，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推行又被提上日程。《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見》與《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的若干意見》出臺(tái)后，各級(jí)政府部門開始積極探索新形勢下醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推廣。據(jù)了解，云南省正積極討論制定《云南省醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保方案》，加快醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推行進(jìn)程。而保險(xiǎn)公司亦通過相關(guān)條款的修改不斷提高這一險(xiǎn)種的科學(xué)性與合理性。同時(shí)，隨著醫(yī)療損害賠付額的激增，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的需求愈加強(qiáng)烈，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在我國的發(fā)展迎來了新的契機(jī)。

　　三、完善我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的對(duì)策建議

　　針對(duì)前述談到的問題并結(jié)合相關(guān)調(diào)研，我們建議我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度應(yīng)從以下幾方面加以完善。

　　1、加大醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳力度

　　醫(yī)療機(jī)構(gòu)的認(rèn)可與接受，是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)充分發(fā)揮其分擔(dān)功能的前提。因此，針對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清等問題，政府部門應(yīng)通過開展講座，組織定期學(xué)習(xí)等方式加大對(duì)該險(xiǎn)種的宣傳力度，為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推行減少阻力。

　　2、將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)納入法定強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍

　　在自愿險(xiǎn)模式下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)基于多種因素考慮往往不投保。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了在低投保率下實(shí)現(xiàn)營利不得不提高保費(fèi)，反過來又進(jìn)一步抑制了投保需求。如此惡性循環(huán)，于醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)和患者權(quán)益的保障無益。有鑒于此，建議應(yīng)將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)納入法定強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍，既解決了低投保率的問題，又充分發(fā)揮了該險(xiǎn)種在醫(yī)療損害社會(huì)化分擔(dān)機(jī)制中的作用，有助于減少醫(yī)患糾紛，緩解醫(yī)患矛盾。

　　3、完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款

　　目前我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一性規(guī)范，故其條款設(shè)計(jì)欠缺科學(xué)性與合理性。對(duì)此問題，許多省市在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)推行方案中已有所關(guān)注，并對(duì)包括責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)率等在內(nèi)的保險(xiǎn)條款內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定，但我們認(rèn)為，這些內(nèi)容較為寬泛，相關(guān)的細(xì)節(jié)仍有待考究。特別是對(duì)于免賠約定與保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定仍需要結(jié)合當(dāng)下該險(xiǎn)種的運(yùn)行狀況，并經(jīng)各方協(xié)商后確定，以最大程度地平衡各方當(dāng)事人的利益。 　　4、完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的理賠制度

　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司履行其保險(xiǎn)責(zé)任的具體體現(xiàn)，直接關(guān)乎到被保險(xiǎn)人損害能否得到彌補(bǔ)，因此科學(xué)的理賠制度顯得尤為重要。應(yīng)從兩個(gè)方面對(duì)該制度加以完善。

　　(1)以市為單位建立統(tǒng)一的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠中心。特別是在人員設(shè)置上，除保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員外，還應(yīng)吸納醫(yī)療專家與衛(wèi)生行政管理部門的人員共同負(fù)責(zé)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠工作。一來有助于保障理賠工作的科學(xué)性與合理性，二來可對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成有力監(jiān)督，維護(hù)利益相關(guān)方的合法權(quán)益。

　　(2)打破醫(yī)療鑒定的二元體制，建立統(tǒng)一的醫(yī)療事故鑒定機(jī)構(gòu)。醫(yī)療事故鑒定是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠制度中的重要環(huán)節(jié)，[6]其科學(xué)與否關(guān)系著保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的切身利益，因此醫(yī)療鑒定機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性顯得尤為重要。而我國目前醫(yī)療鑒定包括醫(yī)療事故技術(shù)鑒定和醫(yī)療損害司法鑒定兩種形式。兩種鑒定各有利弊，但由于醫(yī)院、衛(wèi)生行政部門與醫(yī)學(xué)會(huì)的特殊關(guān)系，鑒定人員又都是同行，就容易出現(xiàn)“醫(yī)醫(yī)相護(hù)”的情形。[7]有鑒于此，我國應(yīng)該盡快打破醫(yī)療鑒定的二元體制，建立統(tǒng)一的醫(yī)療事故鑒定機(jī)構(gòu)，為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的理賠提供合理、科學(xué)的依據(jù)。

　　【注 釋】

　　[1] 呂群蓉.論醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的理論基礎(chǔ)[J].東南學(xué)術(shù)，2012(3)175.

　　[2] 董文勇.我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)法律制度構(gòu)建的問題與方案[J].河北法學(xué)，2014(6)142-143.

　　[3] 李玉泉.保險(xiǎn)法學(xué)[M].北京：高等教育出版社，2007.205.

　　[4] 沈同仙，黃澗秋.新編保險(xiǎn)法學(xué)[M].北京：學(xué)苑出版社，2003.298.

　　[5] 鄭云瑞.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法[M].北京：中國人民公安大學(xué)出版社，2004.294.

　　[6] 熱西旦・依德力斯.完善我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的思考[J].法制與社會(huì)，2008.

　　[7] 奚曉明，王利明.侵權(quán)責(zé)任法新制度理解與適用[M].人民法院出版社，2010.316.

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