自1988年我國在工程建設(shè)領(lǐng)域推行建設(shè)工程監(jiān)理制度以來，工程監(jiān)理在工程建設(shè)中發(fā)揮了重要的作用，得到了社會和各級政府領(lǐng)導的認可和支持，初步培養(yǎng)了一批水平較高的監(jiān)理人才，取得了顯著的成績。同時,監(jiān)理工程師面臨的職業(yè)風險也日益加大,如果因監(jiān)理工程師工作失誤造成業(yè)主或第三方損失,工程監(jiān)理單位要承擔相應的賠償責任。然而，由于工程監(jiān)理單位主要是為業(yè)主提供技術(shù)服務,其自身的經(jīng)濟實力較弱,經(jīng)濟賠付能力非常有限。一旦因監(jiān)理工程師的原因給業(yè)主或第三方造成重大損失,則很難保證受損失方得到應有的賠償。因此，有必要通過參保監(jiān)理職業(yè)責任保險以轉(zhuǎn)移風險。
　　
　　一、監(jiān)理職業(yè)責任保險
　　
　　職業(yè)責任保險是一種把全部或部分風險轉(zhuǎn)移給保險公司的風險機制，當職業(yè)人員由于疏忽履行其職責而造成損失時，由保險公司向那些有權(quán)獲得賠償?shù)漠斒路竭M行賠償。我國的職業(yè)責任保險尚處于起步階段，目前許多保險公司已開展了律師、醫(yī)生和注冊會計師的職業(yè)責任保險。
　　
　　工程監(jiān)理是由監(jiān)理工程師提供的一種專業(yè)技術(shù)服務。監(jiān)理職業(yè)責任保險，是一種承保監(jiān)理工程師因工作上的疏忽或過失造成合同一方或第三方的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任的保險。從某種意義上說，監(jiān)理職業(yè)責任風險是客觀存在、不可避免的。因為無論監(jiān)理工程師如何勤奮努力，小心謹慎，也無論工程監(jiān)理單位的管理機制如何高效合理，仍然存在發(fā)生過失的可能。工程監(jiān)理單位對于這種職業(yè)責任風險，除了加強內(nèi)部管理，要求監(jiān)理工程師更加嚴格地遵守企業(yè)的規(guī)章制度和監(jiān)理工程師的職業(yè)道德外，,還應采取某些防范措施，特別是參加職業(yè)責任保險以轉(zhuǎn)移風險。
　　
　　二、我國監(jiān)理職業(yè)責任保險發(fā)展的現(xiàn)狀及障礙
　　
　　目前我國監(jiān)理職業(yè)責任保險正=處于開發(fā)與試點階段。2002年上海市建設(shè)監(jiān)理協(xié)會協(xié)同監(jiān)理企業(yè)和天安保險公司在國內(nèi)首次開發(fā)了“工程監(jiān)理責任保險”并開始試點，至今已有18家監(jiān)理公司參保；深圳于2002年8月23日通過了《深圳經(jīng)濟特區(qū)建設(shè)工程監(jiān)理條例》,條例的第二十條明確規(guī)定“監(jiān)理單位應當為其監(jiān)理工程師辦理執(zhí)業(yè)責任保險。具體辦法由市主管部門另行規(guī)定。未辦理職業(yè)責任保險的，不得承擔監(jiān)理業(yè)務。”2003年3月,廣東湛江中國人保各分支機構(gòu)推出了工程監(jiān)理責任保險，在廣東湛江進行了試點。到目前為止,天安保險公司、平安保險公司、太平洋保險公司等多家保險公司先后推出了該險種，試點范圍逐步擴大，天津、山東等省市也紛紛加入試點行列。2005年建設(shè)部王素卿司長在全國建設(shè)工程監(jiān)理工作會議上指出積極開展工程監(jiān)理職業(yè)責任保險試點工作…選擇兩、三個省市進行工程監(jiān)理職業(yè)責任保險制度的試點…著手研究制定工程監(jiān)理職業(yè)責任保險的指導意見，推動建立我國工程監(jiān)理職業(yè)責任保險制度”。
　　
　　然而，我國工程監(jiān)理職業(yè)責任保險在推行過程中也存在一些障礙，包括：
　　
　　1、法律、體制不夠完善。我國目前缺乏完備的法律制度，還沒有足夠的能夠作為監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險開辦依據(jù)的各種職業(yè)責任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責任事故的處理,需要各種具體的法律依據(jù)。在我國，職業(yè)責任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來解決，各種專門的具體的法律、法規(guī)還很少。如建設(shè)監(jiān)理方面，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個法規(guī)條例對監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定,但缺乏相應的實施細則，且賠償數(shù)額相對較小，如對監(jiān)理工程師的賠償責任而言，我國《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》規(guī)定：“監(jiān)理人在履行本合同的義務期間…監(jiān)理人在責任期內(nèi)如果失職…賠償損失總累計賠償額不超過監(jiān)理報酬總數(shù)(扣稅)。”因此，一旦由于監(jiān)理單位的過失造成重大工程事故，監(jiān)理單位所能做出的賠償僅以其自身的財產(chǎn)或服務項目的報酬為限，致使監(jiān)理單位風險意識薄弱。這就使監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險缺乏堅實的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無法大規(guī)模開展。
　　
　　2、保險業(yè)的發(fā)展水平較低。從整個保險行業(yè)來看，我國的保險市場發(fā)展滯后，特別是保險中介業(yè)務落后。我國保險公司缺乏既懂工程方面的專業(yè)技術(shù)知識，又懂保險知識的專門人才，現(xiàn)有的監(jiān)督職業(yè)責任保險合同實施的能力較弱，而且素質(zhì)不高，難以提供令人滿意的風險管理服務，這在一定程度上制約了職業(yè)責任保險業(yè)務的開展。
　　
　　此外，有關(guān)工程監(jiān)理業(yè)中職業(yè)責任保險的歷史數(shù)據(jù)的匱乏。由于我國的監(jiān)理行業(yè)只有十多年的歷史，保險公司對每個公司過去的從業(yè)記錄了解甚少，對于各個公司的監(jiān)理職業(yè)責任發(fā)生的情況的數(shù)據(jù)也缺乏了解，這些都不同程度地影響了該險種的開發(fā)與推展。
　　
　　3、行業(yè)協(xié)會還未形成有力的推動作用，缺乏為監(jiān)理職業(yè)責任保險服務的中介機構(gòu)。目前，我國監(jiān)理企業(yè)當中仍然有許多對該險種不了解、不信任，僅憑個別積極性參加職業(yè)責任保險，監(jiān)理行業(yè)協(xié)會還未成為聯(lián)系監(jiān)理企業(yè)與保險公司的橋梁。而且我國保險經(jīng)紀制度剛剛建立，尚缺乏既了解監(jiān)理行業(yè)又熟悉保險業(yè)的職業(yè)經(jīng)紀人，因此一旦發(fā)生保險事故，不利于保險公司的承保和理賠。
　　
　　4、缺少權(quán)威的鑒定機構(gòu)來明確判斷職業(yè)責任歸屬。監(jiān)理工程師提供的服務專業(yè)性極強,職業(yè)責任認定十分困難。工程項目中參與方眾多，一旦出現(xiàn)工程事故，要查明事故的責任方有時十分復雜，要對監(jiān)理工程師的失誤認定是否屬于職業(yè)責任的范疇則更難。此時，必須由權(quán)威性的責任事故鑒定機構(gòu)充當職業(yè)責任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責任事故做出科學的鑒定，但目前仍缺乏這種權(quán)威的鑒定機構(gòu)。
　　
　　5、工程監(jiān)理取費偏低，降低了監(jiān)理單位投保的積極性。我國現(xiàn)行的工程監(jiān)理取費標準為1992年國家物價局和建設(shè)部共同制定的，其費率為工程概(預)算的0.6%～2.5%,這一取費標準，遠遠低于國際水平，再加上監(jiān)理市場的壓級壓價行為的大量存在，實際收費更低，使工程監(jiān)理單位難有積累，很多監(jiān)理單位甚至經(jīng)營困難，從而大多不愿投保。
　　
　　三、建立監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)責任保險的對策
　　
　　為了清除上述障礙，實現(xiàn)監(jiān)理職業(yè)責任保險在我國的順利開展，可以采取以下對策：
　　
　　1、完善相關(guān)法規(guī)和合同條件。監(jiān)理工程師責任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險能否有效推行的關(guān)鍵。《建筑法》規(guī)定了監(jiān)理責任賠償制度,這是實行監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上,還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實施細則和相關(guān)法規(guī)與之配套。此外，應參照FIDIC合同條件，在監(jiān)理合同中加入監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的專項條款，強化監(jiān)理對業(yè)主的責任，增大監(jiān)理的賠償責任，將“因監(jiān)理人過失而造成了委托人的經(jīng)濟損失，‘累計賠償總額不應超過監(jiān)理報酬總額(除去稅金)’改成‘應限于由于違約造成業(yè)主可合理預見到的損失或遭受損害的數(shù)額’”，使職業(yè)責任保險真正為業(yè)主和工程監(jiān)理單位所重視，全面提高監(jiān)理單位的責任意識、風險意識。
　　
　　2、提高保險公司服務水平。保險公司應建立健全工程項目風險管理人才和工程保險專業(yè)技術(shù)人才的培訓制度，聯(lián)合社會上現(xiàn)有的專業(yè)技術(shù)人才，建立監(jiān)理行業(yè)各單位監(jiān)理取費、管理水平、信譽、索賠記錄等相關(guān)信息的數(shù)據(jù)庫，為投保人提供高質(zhì)量的服務。同時，保險公司應從事自己的經(jīng)營主業(yè)，逐步從展業(yè)和理賠兩個領(lǐng)域退出，讓位于保險中介，從而降低保險經(jīng)營成本，提高保險公司的運行效率，進一步提高保險業(yè)的發(fā)展水平。這不僅是推行監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的需要，也是提升我國保險公司競爭力的客觀要求。
　　
　　3、發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，積極扶植保險中介機構(gòu)的發(fā)展。為了更好的推廣工程監(jiān)理職業(yè)責任保險，工程監(jiān)理協(xié)會在應在以下方面發(fā)揮作用：協(xié)助政府建設(shè)行政主管部門和保監(jiān)會，制定和完善利于工程監(jiān)理職業(yè)責任保險推廣的法律法規(guī)；開展有關(guān)監(jiān)理職業(yè)責任保險的宣傳、培訓，充分利用各種途徑向監(jiān)理宣傳職業(yè)責任險，激發(fā)其保險需求；積極組織和協(xié)助監(jiān)理單位參與工程監(jiān)理職業(yè)責任保險，構(gòu)建監(jiān)理單位與保險公司的橋梁，如成立特別委員會，為監(jiān)理單位提供能為其提供良好服務質(zhì)量的保險公司名單；開展工程監(jiān)理職業(yè)責任保險的調(diào)研，協(xié)助政府總結(jié)職業(yè)責任保險推廣中的經(jīng)驗教訓，協(xié)助保險公司根據(jù)試行情況修改監(jiān)理職業(yè)責任保險條款等。在保險試行的初期，工程監(jiān)理協(xié)會可以和保險公司合作，成立類似于保險經(jīng)紀公司的中介機構(gòu)。它可以有效彌補這一時期保險公司不懂工程技術(shù)、而工程監(jiān)理協(xié)會不懂保險的劣勢，也更利于監(jiān)理單位對職業(yè)責任保險的接受程度；在工程職業(yè)責任保險市場成熟后，這個組織可以獨立形成公司，進入市場和其它保險經(jīng)濟公司競爭。只有充分發(fā)揮監(jiān)理協(xié)會的作用，加強保險中介機構(gòu)建設(shè)，充實保險經(jīng)紀人隊伍，才能促進監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的大力開展。
　　
　　4、建立權(quán)威的監(jiān)理職業(yè)責任鑒定機構(gòu)。監(jiān)理職業(yè)責任鑒定是保證監(jiān)理職業(yè)責任保險能夠順利推行的重要基礎(chǔ)，因此必須保證監(jiān)理可能承擔的職業(yè)責任能得到正確的鑒定。為此，可以借鑒國外的通常做法，政府逐漸淡出，讓專業(yè)人士在這一方面發(fā)揮更大的作用，只有在發(fā)生了危及社會公眾的工程質(zhì)量或安全事故時，政府才需要介入調(diào)查處理，而政府介入調(diào)查處理的重點，是鑒定有關(guān)的責任主體是否有違反國家法律法規(guī)行為。對于可能引起業(yè)主索賠的監(jiān)理職業(yè)責任的鑒定，則由專業(yè)人士和保險公司的專業(yè)代表來進行。國際上通行的辦法是在一個項目開始之前，成立一個爭端評審委員會，由項目參與各方共同挑選若干名獨立的爭端調(diào)解人，專門負責解決項目進行過程中的各種爭端，認定相應的責任。這樣爭端可以及時、迅速而又花費較低地得到解決。而工程監(jiān)理協(xié)會也可以聯(lián)合其它工程協(xié)會，提供一個仲裁名單供合同雙方選擇，也可以抽調(diào)專業(yè)人士和保險人士組成工程監(jiān)理職業(yè)責任鑒定機構(gòu)，負責監(jiān)理合同雙方及保險合同雙方的索賠糾紛，判定工程監(jiān)理職業(yè)責任。
　　
　　5、提高監(jiān)理取費標準。國家應對原監(jiān)理取費標準進行修訂，提高監(jiān)理取費標準，并對監(jiān)理招投標進行監(jiān)督。此外，在推行監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險制度的同時，應對現(xiàn)行工程建設(shè)投資體系進行同步改革，在合理確定保險費率的基礎(chǔ)上，將保險費用正式納入投標報價，最終計入工程成本，從根本上解決保險資金的來源問題。
　　
　　四、結(jié)語
　　
　　在我國推行監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險，有助于保障建設(shè)各方的利益，促進建筑市場、保險市場的繁榮與發(fā)展，推動工程監(jiān)理業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高。但是，要全面推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責任保險還有一段漫長的路要走。隨著相關(guān)政策法規(guī)的逐步完善，工程相關(guān)主體風險意識的增強，我國監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險必將有更廣闊的發(fā)展前景。