[摘 要]我們在研究供應鏈問題時,多數(shù)是圍繞供應鏈環(huán)節(jié)中的產(chǎn)品流、信息流以及資金流來進行,整個供應鏈最終的利潤來自于終端用戶,然后各企業(yè)之間再進行博弈,最后實現(xiàn)利潤的分配。但其實銀行以及其他的金融機構對供應鏈各環(huán)節(jié)上的企業(yè)融資活動一直都存在著,本文就針對基于電子商務平臺的供應鏈融資問題展開討論。

　　[關鍵詞]電子商務,供應鏈,融資,核心期刊論文

　　在供應鏈中,由于銀行與企業(yè)處于一種戰(zhàn)略關系,因此一直存在的信息不對稱的問題可以得到有效的緩解。各企業(yè)在供應鏈中的關系為戰(zhàn)略聯(lián)盟關系,因為上下游企業(yè)相對比較穩(wěn)定,受到市場經(jīng)營環(huán)境影響的風險比較小,因此其經(jīng)營風險也隨之降低,企業(yè)的綜合競爭力也得到了提高。而且由于存在供應鏈，所以銀行放貸的積極性也有所提高,在銀行進行零售型放貸業(yè)務時,其交易成本相對較高,例如企業(yè)的前景預測以及信息的收集等。核心期刊論文《武漢金融(WuhanFinanceMonthly)》雜志由中國金融學會和中國人民銀行武漢分行主辦，國內(nèi)統(tǒng)一刊號CN42-1593/F，國際標準刊號ISSN1009-3540，是金融貨幣、銀行保險類08北大核心刊物。注重宣傳國家宏觀經(jīng)濟金融政策，反映經(jīng)濟、金融改革動向，剖析經(jīng)濟、金融熱點問題，探索經(jīng)濟金融體制改革路徑，傳播經(jīng)濟、金融新理念。它注重實踐，以應用理論、政策研究為主，是集工作指導性、學術理論性、實用研究性于一體，面向金融職工個人和普通百姓的雜志。

　　1 供應鏈概述

　　1.1 供應鏈的概念

　　其實到目前為止，供應鏈還未有一個統(tǒng)一的、明確的定義,很多學者從各種角度針對其做出很多不同的定義。傳統(tǒng)的供應鏈概念僅僅局限于企業(yè)的內(nèi)部操作層面,其側(cè)重點放在企業(yè)自身的資源利用方面。其實供應鏈是核心企業(yè)為中心,控制與其相關的信息流、物品流以及資金流,由原材料的采購開始,制成中間的產(chǎn)品及最終產(chǎn)品,然后再經(jīng)過銷售網(wǎng)絡將產(chǎn)品送至消費者手中的功能網(wǎng)鏈結構模式。該功能網(wǎng)鏈包括原料供應商、生產(chǎn)制造商、商品分銷商以及零售商和終端的用戶。從某種意義上來說它屬于一種企業(yè)結構模式,只是其范圍更廣,它將所有加盟到該功能網(wǎng)鏈中的節(jié)點企業(yè)全部包含在內(nèi)。它不只是一條把供應到客戶等各環(huán)節(jié)節(jié)點連接起來的資金鏈、產(chǎn)品鏈、信息鏈,它更是一條增值鏈。由于物料在供應鏈中有加工、包裝以及運輸?shù)冗^程,因此其價值有所增加,與之相關的企業(yè)都會得到相應的收益。

　　1.2 供應鏈的類型

　　我們可以按照不同的劃分標準,將供應鏈大概分為幾種類型,即穩(wěn)定供應鏈與動態(tài)供應鏈、平衡供應鏈與傾斜供應鏈以及有效性供應鏈與反應性供應鏈等。

　　(1)穩(wěn)定供應鏈與動態(tài)供應鏈

　　按照穩(wěn)定性可以把供應鏈分為穩(wěn)定供應鏈及動態(tài)供應鏈兩種。一些以市場需求相對單一、穩(wěn)定的產(chǎn)品為核心所組成的供應鏈具有較強的穩(wěn)定性,而一些以市場需求變化多樣、復雜的產(chǎn)品為核心所組成的供應鏈則動態(tài)性較強。在實際的運營過程中,要按照需求的不斷變化對供應鏈的組成進行相應的調(diào)整與優(yōu)化。

　　(2)平衡供應鏈與傾斜供應鏈

　　按照供應鏈的容量及用戶需求關系可以將其分為平衡供應鏈及傾斜供應鏈。如果一個供應鏈的設備容量及生產(chǎn)能力相對穩(wěn)定,但是用戶的需求卻在不斷地發(fā)生變化,如果供應鏈的容量可以滿足用戶的需求,則證明供應鏈處于一個平衡的狀態(tài);反之如果市場出現(xiàn)變化,供應鏈成本也會隨之增加,其庫存、浪費現(xiàn)象等也均不斷增加,企業(yè)的運作狀態(tài)無法保持最佳水平,則此時供應鏈就處于一種傾斜的狀態(tài)。通常平衡的供應鏈可以實現(xiàn)各個主要職能間的均衡。

　　(3)有效性供應鏈與反應性供應鏈

　　按照供應鏈不同的功能模式,即其物理功能與市場中介功能,可以將其分為有效性供應鏈及反應性供應鏈兩種。所謂的有效性供應鏈主要體現(xiàn)出供應鏈的物理功能,即在將原材料轉(zhuǎn)化為零部件或者半成品以及成品的過程中,其成本可以控制到最低的水平;而反應性供應鏈所體現(xiàn)的主要是市場的中介功能,即將產(chǎn)品向各個市場進行分配,以滿足客戶的需求,并且對未預知的需求迅速作出反應。

　　2 供應鏈融資

　　與傳統(tǒng)的貸款業(yè)務相比,供應鏈融資與其還是有區(qū)別的,所謂供應鏈融資是通過對物流中貨權動態(tài)的監(jiān)管以及企業(yè)專用的托管賬號來控制銀行貸款風險,而對貸款主體的審查工作也可得到進一步的簡化,因此一些急需資金但是貸款困難的企業(yè)可以得到滿足。通常而言,一個商品的供應鏈由原料采購開始,到中間的制造及最終的銷售,形成一個供應鏈整體。這其中一些規(guī)模大、綜合競爭能力相對較強的企業(yè)會在一些貿(mào)易條件方面有著較大的優(yōu)勢,從而使其上下游的相關配套企業(yè)受到比較大的壓力。而供應鏈融資就是將供應鏈中最大的核心企業(yè)找出來,并以其為出發(fā)點,為整條供應鏈提供相應的金融支持。基于供應鏈融資的模式,供應鏈中的各企業(yè)如果可以獲得銀行等金融機構的支持,整個鏈條的運轉(zhuǎn)就會被激活,從而供應鏈中的各企業(yè)均會得到更多商機。

　　3 銀行主導的電子商務供應鏈模式

　　3.1 銀行對供應鏈中的中小企業(yè)融資有著獨特的優(yōu)勢

　　如果處于同一個供應鏈中,企業(yè)之間進行信息的交流與溝通,從而產(chǎn)生信息聚集效應。銀行和供應鏈中的企業(yè)進行合作時,其信息收集體成本就會有所降低,從而銀行放貸的積極性就會更高。此外,供應鏈融資模式還為各企業(yè)的信用擔保創(chuàng)造了良好的條件。因為現(xiàn)階段我國的信用擔保體系還相對不完善,一些中小企業(yè)獲得擔保支持比較困難,因此貸款的難度也比較高。而供應鏈融資可以由供應鏈中的其他企業(yè)為各中小企業(yè)擔保,使得中小企業(yè)的貸款相對比較容易。

　　3.2 銀行主導的電子商務供應鏈模式的自循環(huán)系統(tǒng)

　　基于銀行主導的虛擬供應鏈自身有一個內(nèi)在的自循環(huán)系統(tǒng)。由于該供應鏈模式是基于電子商務平臺的,因此在收集、存儲以及處理海量數(shù)據(jù)和各企業(yè)間的交易運作數(shù)據(jù)的收集與整理方面非常有利。基于電子商務平臺對供應鏈中的企業(yè)交易信息數(shù)據(jù)作出全面的分析,幫助銀行了解各個企業(yè)間的產(chǎn)業(yè)信息,從而在放貸過程中始終處于主動地位。并且銀行可以按照一定的集成化供應鏈評價標準,針對供應鏈中的各企業(yè)進行綜合評級。在銀行評出優(yōu)質(zhì)供應鏈及企業(yè)后,供應鏈或者企業(yè)可以以評級結果為依據(jù)向銀行申請貸款。評級良好的企業(yè)不僅可以貸到資金,而且也獲得了銀行的信用評價,并以此為基礎與銀行進行其他業(yè)務的合作,例如第三方物流企業(yè)與銀行的合作,可以幫助供應鏈中的其他企業(yè)展開貸款業(yè)務。其基本過程如下：供應商將其所采購的原材料存儲于第三方物流企業(yè)所開設的融通倉內(nèi),在向銀行提出質(zhì)押貸款時可以以此為依據(jù),銀行再根據(jù)融通倉所出具的相關證明材料向有貸款業(yè)務需求的企業(yè)發(fā)放相應比例的短期貸款,然后銀行再按照供應商企業(yè)的還貸情況向融通倉發(fā)出允許放貸的通知。

　　3.3 該模式對社會生產(chǎn)會產(chǎn)生積極的影響

　　如果銀行主導的虛擬供應鏈模式經(jīng)過成熟的發(fā)展與運營,不僅可以改善我國現(xiàn)階段的商業(yè)氛圍,提高企業(yè)的誠信度,使得粗放型經(jīng)營向著精細化經(jīng)營而轉(zhuǎn)變,而且電子商務模式對于核心企業(yè)操縱供應鏈所產(chǎn)生的權利復歸問題的解決也十分有利。因為計算機網(wǎng)絡技術、信息技術在不斷地發(fā)展與創(chuàng)新,虛擬化的運作模式也會越來越成熟,制定相關的規(guī)則對供應鏈中核心企業(yè)的強權統(tǒng)治做出一定的限制,盡量將供應鏈的解散成本及重新組合的成本降至最低,使得供應鏈中各企業(yè)均能得到進一步的發(fā)展。