律師的職稱分為：四級律師、三級律師、二級律師、一級律師。四級為初級、三級為中級、二級是副高、一級是正高。本文是選自核心級政法期刊《法學(xué)雜志》中的一篇關(guān)于一級律師職稱論文的范文：淺談鐵路工程保險索賠。

　　摘 要：鐵路工程具有投資規(guī)模大，工點多、線路長，施工周期長等特點，承包方施工過程中不可預(yù)測投資風(fēng)險大大增加，為了降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險損失，通常在建設(shè)項目開工之前由業(yè)主或者承包商進(jìn)行各種投保，這樣當(dāng)發(fā)生意外時可以有效的將部分風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移給保險公司承擔(dān)。本文以西康鐵路增建二線工程洪水災(zāi)害保險索賠的現(xiàn)場實例，闡述了工程保險實施過程中的技巧及注意事項，為投保人爭取更大限度的賠付、減少損失談了一些體會。

　　關(guān)鍵詞：鐵路工程,保險,索賠

　　0 前言

　　為保障我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)持續(xù)發(fā)展，鐵路建設(shè)投資規(guī)模不斷加大，工程建設(shè)管理機(jī)制得到完善，工程保險工作作為保障工程順利完工的一種風(fēng)險管理手段和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的重要途徑，已成為工程建設(shè)和管理中不可缺少的部分。根據(jù)鐵路工程自身特點，精細(xì)籌劃工程保險方案，合理選擇投保對象和保險公司，了解工程保險、熟練運(yùn)用好工程保險技巧顯得尤為重要，稍有不慎，將給施工方造成重大經(jīng)濟(jì)損失。分析西康鐵路增建二線XKS-2標(biāo)洪災(zāi)保險索賠，提出相關(guān)技巧及注意事項，為今后有效開展工程保險索賠工作提供參考。

　　1 工程概況

　　西安至安康鐵路增建二線工程XKS-2標(biāo)里程范圍為K103+350～DK164+260，線路長度60.04正線公里，途經(jīng)陜西省柞水、鎮(zhèn)安兩縣，合同工期為2009年10月1日至2012年8月30日(35個月)，合同造價19.16億元，主要結(jié)構(gòu)物有：新建隧道29座/45322.38m，新建大中橋26座/6647.74m，新建鐵路房屋3550m2，柞水車站、鎮(zhèn)安車站、長哨車站三處車站改造工程。工程內(nèi)容涵蓋遷改、路基、橋涵(不含預(yù)制梁架設(shè))、隧道、軌道(不含正線鋪軌)、通信信號及信息、電力及牽引供電、房屋、其他運(yùn)營生產(chǎn)設(shè)施、大臨設(shè)施和過渡工程等。

　　該工程投資大、工期長，且地處秦嶺南部中低山河谷區(qū)、地層巖性多變、地質(zhì)情況十分復(fù)雜，施工面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)出多樣性和復(fù)雜性。

　　為此，工程開工上場之初，我部投保了建筑/安裝工程一切險及建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險及附加意外傷害醫(yī)療保險。

　　2 投保策劃

　　2.1 合理選擇投保建筑安裝工程一切險的項目

　　根據(jù)本工程隧道項目投資占比大的特點，本著節(jié)省保費(fèi)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的宗旨，首先選擇隧道項目中地質(zhì)條件較差、可能涌水、容易塌方的7座隧道共5150米投保。其次，將易于被洪水沖刷的路基土石方和房屋列入保險單。另外，考慮到施工機(jī)械和設(shè)備投入價值較大，選擇一部分橋梁和隧道工程施工機(jī)械及設(shè)備進(jìn)行投保。

　　2.2 為施工人員投保，補(bǔ)償意外傷害和醫(yī)療費(fèi)用

　　西康鐵路工程線路穿行于秦嶺山區(qū)，主要以橋梁和隧道形式通過，山谷起伏很大，地形地貌復(fù)雜，施工安全風(fēng)險極高。有必要為作業(yè)人員投保建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險及附加意外傷害醫(yī)療保險，以防不測，彌補(bǔ)人身意外傷害賠償和醫(yī)療費(fèi)賠償。

　　3 洪災(zāi)保險索賠

　　3.1 出險原因及情況

　　2011年9月16日至9月18日柞水、鎮(zhèn)安兩縣普降暴雨，致使我部施工的路基防護(hù)工程、橋梁工程、大臨工程等被洪水沖毀，部分工點機(jī)械設(shè)備、材料被淹沒損毀或者沖走，損失慘重。險情發(fā)生后，我部立即組織現(xiàn)場施工人員及挖掘機(jī)、裝載機(jī)等機(jī)械設(shè)備投入救險，轉(zhuǎn)移各種機(jī)械設(shè)備和現(xiàn)場物資，盡量使損失降到最低。

　　3.2 報險及賠付情況

　　洪災(zāi)發(fā)生后，我部組織項目部收集整理各類損失資料，包括：圖片、影像資料，新聞報道資料，現(xiàn)場施工記錄、監(jiān)理日志，縣氣象局證明材料等，分類統(tǒng)計洪災(zāi)損失并及時向保險公司發(fā)出出險通知書，初步測算此次洪災(zāi)損失達(dá)到128萬元。為了引起保險公司的足夠重視確保全額賠付，我們適當(dāng)加大索賠額度，第一次申報損失1070萬元。由于索賠額巨大，保險公司、公估公司非常重視，很快組織有關(guān)人員進(jìn)駐現(xiàn)場核查。經(jīng)過多輪協(xié)商，最終定損額155萬元，扣除免賠額50萬元后，我部最終獲賠付金額105萬元。

　　4 工程保險索賠體會

　　4.1 選擇信譽(yù)良好具備理賠實力的保險公司

　　投保前，要根據(jù)工程特點及工程所在地的具體情況，正確選擇保險公司。我部此次選擇向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司投保建筑/安裝工程一切險，該保險公司成立早、理賠制度完善，審批程序繁雜。此次洪災(zāi)索賠，保險公司出險及時，現(xiàn)場調(diào)查取證規(guī)范合理，但是，從報險到理賠前后持續(xù)約八個月時間，索賠時限太長，賠償金額被一再扣減，不利于項目經(jīng)濟(jì)運(yùn)作。因此，在以后的鐵路工程投保中，選擇信譽(yù)良好的保險公司非常重要。

　　4.2 注重保險合同談判，促進(jìn)理賠效益最大化

　　保險合同作為理賠的依據(jù)及參照，關(guān)乎理賠額度及理賠時限，因此在確定了保險公司之后，合同談判顯得尤為重要。

　　4.2.1 確定保險種類。根據(jù)工程自身特點，全面預(yù)測日后可能出現(xiàn)的險情，合理確定保險種類，對容易出現(xiàn)險情的保險種類費(fèi)率可適當(dāng)提高，一旦將來有合同中約定的險情出現(xiàn)，將對索賠創(chuàng)效工作非常有利。

　　4.2.2 降低免賠額度。免賠額，顧名思義，即保險公司免賠的額度，直接影響賠付金額的大小，因此，在進(jìn)行保險合同談判時，應(yīng)盡量減小免賠額度，從而使理賠的效益最大化。

　　4.3 加強(qiáng)報險意識，收集整理證明材料

　　由于不可預(yù)測的風(fēng)險往往具有突發(fā)性，間隔時間不長等特點，因此，在與保險公司簽訂保險合同后，各部門必須熟悉保險合同條款，明確保險責(zé)任，掌握理賠程序，緊盯可進(jìn)行理賠的條款，加強(qiáng)報險意識，做到有險必報。在出險后，大量的工作集中在收集整理證明材料，如有效的圖片、影像資料，權(quán)威機(jī)構(gòu)或政府部門發(fā)布的新聞資料，現(xiàn)場施工記錄、監(jiān)理日志，施工圖紙，原材料發(fā)票，當(dāng)?shù)卣�府部門的證明材料等，分類統(tǒng)計洪災(zāi)損失，在收集該資料時一定要和合同約定相對應(yīng)，多報與合同約定相關(guān)且保險費(fèi)率高的項目損失，對于保險費(fèi)率低的項目可適當(dāng)降低上報額度，合理統(tǒng)計損失，讓保險公司業(yè)務(wù)人員覺得真實可信，盡量少扣減索賠額，減少項目效益流失。

　　5 工程保險注意事項

　　5.1 熟悉現(xiàn)場，合理投保

　　對于投保對象切不可憑空臆想或者根據(jù)投標(biāo)施組謄抄，如施工機(jī)具、現(xiàn)場施工人員應(yīng)經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)查后進(jìn)行投保，避免出險時因不在投保范圍內(nèi)而無法得到賠付的情況發(fā)生。

　　5.2 保險索賠上報應(yīng)具有及時性

　　由于工程保險具有嚴(yán)格的時效性，因此我們在報險、資料整理時切記要及時，理由充分，在險情最嚴(yán)重的時候做好記錄，方能使保險索賠高效圓滿。

　　5.3 保險索賠證明材料應(yīng)具有真實性

　　保險索賠是法律行為，在追求利益最大化的同時，時刻要有法律意識，合理合法上報證明材料，不能通過虛報、謊報險情來騙保。

　　5.4 保險談判具有持久性

　　保險索賠工作是一項長期持久的工作，往往通過多輪的談判才能確定賠付額，因此從事此項工作的人員必須有鍥而不舍的精神，做好“打持久戰(zhàn)”的心理準(zhǔn)備。

　　5.5 主張索賠要與相鄰施工單位保持連動

　　索賠事件的發(fā)生往往具有普遍性，尤其是特大洪災(zāi)暴發(fā)時，全社會各行業(yè)都會受到影響。要求賠償損失的項目和損壞程度要合理、有據(jù)，加強(qiáng)與同類項目索賠單位聯(lián)系，及時通報情況，避免被保險公司惡意壓價。

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